¿Cuanto Cuestan los Costos de Cierre en Napoles, Florida?

En Napoles, Florida, un estimado de planificacion comun para los costos de cierre del comprador es de aproximadamente el 2% al 4% del precio de compra cuando financia, y mas cerca del 1% al 2% cuando paga de contado. Los costos reales varian segun el prestamo, la propiedad y la ubicacion, y la orientacion general de la Oficina para la Proteccion Financiera del Consumidor sugiere planificar entre el 2% y el 5%. En una casa de $750,000, eso suele traducirse en aproximadamente $15,000 a $30,000 para un comprador con financiamiento. El numero exacto depende del monto de su prestamo, de su seguro de titulo y de las partidas prepagadas que lleve a la mesa el dia del cierre, como los prorrateos de impuestos a la propiedad y una prima inicial de seguro.

Estos rangos ilustrativos no incluyen puntos de descuento ni compensacion de corretaje pagada por el comprador, y los montos de deposito en garantia y prepagados dependen de su fecha de cierre y de su prestamo.

Esta guia explica que incluyen realmente los costos de cierre del comprador en Napoles y el condado de Collier, que paga el vendedor por costumbre y como estimar su numero antes de hacer una oferta. Al final debe tener en mente un presupuesto claro, no un porcentaje vago.

Costos de Cierre en Napoles, Florida: Que Pagan los Compradores Realmente

La respuesta corta es que los costos de cierre en Napoles, Florida son una mezcla de cargos del prestamista, cargos de titulo, impuestos del gobierno y partidas prepagadas, y se distribuyen entre su prestamo, su seguro de titulo y los impuestos y seguros que prepaga por el ano. No hay una tarifa unica. En cambio, cada parte se calcula a partir del precio de compra, del monto de su prestamo y de la fecha de su cierre.

Como regla de planificacion ilustrativa, muchos compradores con financiamiento en este mercado reservan entre el 2% y el 4% del precio de compra, aunque los costos reales varian segun el prestamo, la propiedad y la ubicacion. Un comprador que paga todo de contado se salta las partidas del prestamista y los dos impuestos hipotecarios, razon por la cual sus costos de cierre suelen ser mas bajos, cerca del 1% al 2%. En cualquier caso, la variable mas grande suele ser el seguro de titulo y cuanto prepaga en impuestos y seguro de vivienda, no solo el precio de compra.

Por Que los Compradores en Napoles Pagan un Poco Mas: el Seguro de Titulo del Condado de Collier

Una peculiaridad de comprar en Napoles vale la pena conocer desde el principio. En la mayor parte de Florida, el vendedor paga la poliza de seguro de titulo del propietario, pero el condado de Collier es uno de los pocos condados de Florida donde el comprador la paga por costumbre. Esta es una tarifa regulada por Florida, asi que el costo es predecible, y es una partida real en los costos de cierre de un comprador en Napoles. El contrato controla quien paga, y la asignacion es negociable. El estado regula la prima del seguro de titulo en si, mientras que otros cargos de titulo y servicios de cierre no estan todos fijados por el estado.

El seguro de titulo del propietario le protege durante todo el tiempo que sea propietario contra defectos de titulo, gravamenes impagos o problemas de registro que aparezcan despues del cierre. Es un cargo unico que se paga en el cierre, y para la mayoria de los compradores vale la pena, porque protege la compra mas grande que la mayoria de las personas hara en su vida. Su prestamista tambien exige una poliza de titulo del prestamista, que protege el interes del prestamista, y esa es una parte estandar de cualquier cierre con financiamiento en Florida.

Que Incluyen los Costos de Cierre del Comprador

Una vez que vea una declaracion de cierre de una compra en Napoles, las mismas pocas categorias aparecen una y otra vez. Esto es lo que cubre cada una y aproximadamente como se calcula.

• Cargos del prestamista. Si financia, su prestamista cobra una comision de originacion, suscripcion, procesamiento, una tasacion, un informe de credito y a veces una topografia o puntos. Estos se cotizan en su estimado de prestamo y varian segun el prestamista, asi que vale la pena compararlos antes de comprometerse.
• Busqueda de titulo y seguro de titulo. Una compania de titulo busca en los registros publicos gravamenes o defectos y luego emite las polizas de titulo del prestamista y del propietario. En el condado de Collier, el comprador paga por costumbre la poliza del propietario a una tarifa regulada por Florida.
• Impuestos hipotecarios de Florida. Los compradores con financiamiento pagan el impuesto de timbre documental de Florida sobre el pagare a $0.35 por cada $100 o fraccion del prestamo, mas un impuesto intangible no recurrente del 0.2%, o $2 por cada $1,000, del prestamo. El Departamento de Ingresos de Florida publica las tarifas vigentes.
• Cargos de registro. El secretario del condado de Collier cobra $10 por la primera pagina y $8.50 por cada pagina adicional para registrar la escritura y la hipoteca. El secretario de Collier publica el programa completo de tarifas.
• Inspeccion de la vivienda y prepagos. La mayoria de los compradores paga una inspeccion de la vivienda. En el cierre, los compradores pueden pagar la prima inicial del seguro de vivienda, los intereses hipotecarios prepagados y, si es requerido, aportar a una cuenta de deposito en garantia para impuestos y seguros futuros. Los impuestos a la propiedad se prorratean entre comprador y vendedor segun el contrato y la fecha de cierre. Los compradores de contado generalmente organizan el pago directo de los impuestos y seguros vigentes. En una casa frente al agua, estos prepagos pueden ser una parte considerable de su total.

Que Paga el Vendedor en Florida

En Florida, el vendedor paga por costumbre la comision inmobiliaria y el impuesto de timbre documental sobre la escritura, que asciende a $0.70 por cada $100 o fraccion de la contraprestacion imponible en el condado de Collier; las tarifas difieren en el condado de Miami-Dade, asi que las cifras varian en toda Florida. Eso significa que dos de los costos de cierre mas grandes de una transaccion en Napoles suelen recaer sobre el vendedor, no sobre usted. Es una de las razones por las que los costos de cierre del comprador aqui pueden parecer modestos en comparacion con el costo total de la operacion.

Dicho esto, la forma en que se reparten las tarifas se negocia y se escribe en el contrato. En un mercado competitivo, un vendedor podria aportar un credito hacia sus costos de cierre y, en algunos casos, los compradores piden costos de cierre pagados por el vendedor como parte de la oferta. Siempre vale la pena preguntar, porque un credito del vendedor puede reducir de manera significativa cuanto necesita llevar a la mesa el dia del cierre.

Como Estimar sus Costos de Cierre Antes de Hacer una Oferta

No tiene que esperar hasta el cierre para conocer su numero. Para la mayoria de las hipotecas de compra, el prestamista debe darle una Estimacion de Prestamo dentro de los tres dias habiles posteriores a recibir su solicitud, detallando sus costos de cierre estimados. Tambien debe recibir la Declaracion de Cierre al menos tres dias habiles antes del cierre. Compare ambas con lo que cotice su compania de titulo y luego lealas linea por linea antes de comprometerse. Las estimaciones estan pensadas para ser cercanas, y las discrepancias merecen ser cuestionadas en lugar de ignoradas.

Una forma sencilla de verificar su presupuesto es multiplicar el precio de compra por su porcentaje esperado. En un condominio de $500,000 en el norte de Napoles, un comprador con financiamiento deberia planificar aproximadamente $10,000 a $20,000 en costos de cierre, mas su pago inicial. En una casa frente al agua de $1.5 millones en Port Royal o a lo largo de Vanderbilt Beach Road, el mismo porcentaje equivale a cerca de $30,000 a $60,000. Como el porcentaje se mantiene en todos los rangos de precios, los vecindarios que esta viendo importan menos que la estructura de su prestamo cuando se trata del total.

El lugar donde compre dentro de Napoles cambia mas el estilo de vida que las matematicas de los costos de cierre. Un condominio en una comunidad administrada cerca de la playa trae su propio panorama de HOA y mantenimiento, que la guia de compra de condominios en Napoles cubre en detalle. Para una mirada mas completa de los vecindarios y rangos de precios de la ciudad, la guia de vecindarios de Napoles es el lugar para comenzar.

Compradores de Contado Versus Compradores con Financiamiento: Como Cambian los Numeros

Los compradores de contado en Napoles evitan dos de los mayores gastos del comprador: los cargos del prestamista y los dos impuestos hipotecarios de Florida. Aun asi pagan seguro de titulo, cargos de registro, una inspeccion e impuestos a la propiedad y seguros prepagados, pero sus costos de cierre suelen ubicarse en el rango del 1% al 2% como ilustracion en lugar del 2% al 4%. Ese ahorro es una de las razones por las que las ofertas de contado son atractivas en un mercado competitivo, tanto para el comprador como para el vendedor que valora un cierre rapido y seguro.

Para los compradores con financiamiento, especialmente los que se reubican desde otro estado o desde el extranjero, vale la pena encontrar desde el principio un prestamista que entienda su situacion. Los compradores de otros estados e internacionales suelen enfrentar preguntas adicionales sobre historial de credito, financiamiento y un ITIN, y la guia para medicos que se reubican y la guia de compra de vivienda recorren el proceso mas amplio, incluido como presupuestar mas alla del pago inicial.

Como una Asesora Local y Bilingue le Ayuda a Presupuestar y Cerrar

Los costos de cierre son donde los compradores por primera vez, las familias que se reubican y los compradores internacionales mas a menudo se ven sorprendidos, porque el porcentaje es facil de subestimar y las partidas son faciles de malinterpretar. Una asesora que ha guiado a compradores de Napoles a traves del proceso de cierre puede reunir estimaciones del prestamista, cotizaciones de titulo y reglas de la comunidad, y luego explicar cada cargo en lenguaje sencillo, en ingles o espanol.

Catalina Quintero, REALTOR de The Miranda Group en Premiere Plus Realty, Co., atiende a compradores en Napoles, Bonita Springs, Estero, Fort Myers y Marco Island. Es bilingue en ingles y espanol, tiene la designacion CIPS y la certificacion RENE y aporta una formacion legal a la revision de contratos y declaraciones de cierre para que usted entienda cada linea antes de firmar. Su propia mudanza de Colombia para construir una vida en los Estados Unidos le da una experiencia de primera mano de lo que es comprar en un lugar que todavia esta aprendiendo. Puede comunicarse con ella a traves de la pagina de contacto para programar una consulta.

Ya sea que este financiando un condominio en Estero o pagando de contado una casa frente al agua en Marco Island, el camino es el mismo: obtenga un estimado por escrito, entienda que cubre el vendedor y entre al cierre con los ojos abiertos. Esa es la diferencia entre una firma estresante y una confiada.